Cimientos Económicos
  • Blog
  • Notas de Clase
  • Investigación
  • About
Cimientos Económicos

El reto de la banca tradicional no es sólo la inclusión financiera, es la inclusión social

5/2/2021

1 Comentario

 
Entrevista Universidad de Antioquia, Colombia- 2-02-2021
Imagen
¿Cuántas personas y empresas forman parte de los sistemas financieros? La anterior, fue una de las preguntas planteadas por el profesor e investigador, Ignacio E. Carballo, invitado al encuentro Diálogos en Finanzas, un espacio del Seminario Financiero organizado por el Departamento de Ciencias Administrativas de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de Antioquia, donde Carballo se refirió a la inclusión financiera en el marco de la ponencia: Finanzas y tecnología: la última frontera en la inclusión.

De acuerdo con el profesor Carballo, Magíster en Inclusión Financiera y Microfinanzas de la Universidad Autónoma de Madrid y Licenciado en Economía de la Universidad de Buenos Aires, la Inclusión Financiera es un modelo evolutivo del microcrédito moderno que inició su historia en 1976 con el Grameen Bank y que en 2017, acogió la dimensión digital como herramienta para transformar la manera en que las personas no bancarizadas acceden a servicios financieros.

En la foto: Ignacio E. Carballo, Magíster en Inclusión Financiera y Microfinanzas de la Universidad Autónoma de Madrid y Licenciado en Economía de la Universidad de Buenos Aires

Datos del Banco Mundial –BM– en 2017, indicó el académico, arrojan 1.700 millones de personas no bancarizadas en el mundo, representadas en las economías de menores ingresos y al cierre del año 2019, un 47% de la población mundial aún sin acceso a internet, cifras que no sólo muestran la exclusión de las personas del sistema financiero, sino también de las MiPyme.

Esta realidad llevó a las Naciones Unidas a reconocer que el acceso a servicios financieros de forma amplia promueve directa e indirectamente los Objetivos de Desarrollo Sostenible –ODS–, entre ellos, el fin de la pobreza, hambre cero, salud y bienestar, educación de calidad, igualdad de género, trabajo decente y crecimiento económico, así como industria, innovación e infraestructura y reducción de desigualdades.

De esta manera, la transformación digital en las finanzas comienza a tomar fuerza. Por un lado están las Fintech, que en palabras del profesor Carballo son “cualquier manifestación de finanzas abocadas a la tecnología” y en segundo lugar, la banca tradicional, la cual viene adaptándose y transformando sus métodos para que los usuarios accedan a los servicios y realicen operaciones financieras.

Las Fintech, son la clara representación de la inclusión financiera al incorporar la tecnología para ofrecer diferentes opciones a las personas no bancarizadas, algunos ejemplos son modelos de negocio destinados a funcionar como medios de pago, financiamiento alternativo o inversiones a través de tecnología

Blockchain, Internet de las Cosas, Cloud Computing, Big data Analytics o Digital ID, que permite a las personas acceder a Billetera Electrónica, Super Apps u Open Banking. Sin embargo, sostuvo Carballo, Director del Ecosistema Fintech & Digital Banking de la Universidad Católica de Argentina, “la banca tradicional también está aprendiendo de esta transformación y ha comprado, se ha asociado o creado sus propias fintech. Sin lugar a dudas, este 2020 aceleró la innovación en la banca tradicional, reconociendo que ya no es una opción, sino una realidad”.

Así, agregó el directivo, aparecen nuevos modelos de negocio en la banca tradicional que incluso conviven con las tecnologías disruptivas, es el caso de los Challenger Banks u otros como el Messenger Bank, un sistema novedoso que no tiene App ni tarjetas y no permite retirar dinero, sino que funciona como un Chatbot que detrás tiene el respaldo de una entidad bancaria convencional.

Ahora bien, parte de este fenómeno se explica, según el profesor Carballo, por la regulación de los bancos, que comienzan a integrar nuevos objetivos a su función como la innovación, la reducción de efectivo, la inclusión financiera y la protección de la data personal. Aunque aclaró el académico, en América Latina 8 de cada 10 personas utilizan efectivo, comparado con países como Estados Unidos y China.

“Hay que encontrar una conversación entre el mundo digital, vanguardista y nuestra realidad”, expresó Carballo, miembro fundador del Observatorio de Innovación Social, Universidad de Buenos Aires.

En tal sentido, Carballo destacó oportunidades y desafíos hacia estos modelos en materia de regulación, inclusión financiera, política monetaria, generación de empleo e impacto macroeconómico, además insistió, “el Covid-19 nos enseñó que estábamos rezagados en términos de acceso a inclusión financiera en comparación a otras regiones del mundo y no sólo por falta de una cuenta o tarjeta de crédito, sino por el ahorro. Latinoamericana es la región que menos ahorra y la inclusión financiera en un medio para un fin, se trata de resiliencia financiera, un mecanismo para soportar mejor las emergencias y los shocks económicos”.

Finalmente, señaló el profesor Carballo, “el objetivo es entregar una herramienta para la resiliencia, la meta no es la inclusión financiera per–se, es la inclusión social, es decir, una herramienta efectiva para la lucha contra la pobreza, el desarrollo económico, disminuir la vulnerabilidad y la exclusión  social, no digitalizar por digitalizar, sino ser realmente disruptivos”.

Ignacio E. Carballo

1 Comentario
Jesus Gonzalez
28/2/2021 12:48:29 pm

El tema es muy importante, la tecnología actual desde hace años superó los límites de los bancos permitiendo la inclusión social. En efecto, la tecnología permite el desarrollo de negocios locales, o lo que yo llamo "nano-negocios" los cuales no son visibles a los bancos tradicionales, mas sin embargo, en su totalidad esta demostrando ser tan importante como las grandes corporaciones.

Responder

Tu comentario se publicará una vez que se apruebe.


Deja una respuesta.

      Subscríbase a Cimientos Económicos

    Enviar

    Publicaciones

    Diciembre 2020
    Noviembre 2020
    Octubre 2020
    Septiembre 2020
    Agosto 2020
    Julio 2020
    Junio 2020
    Mayo 2020
    Abril 2020
    Marzo 2020
    Febrero 2020
    Enero 2020
    Diciembre 2019
    Noviembre 2019
    Octubre 2019
    Septiembre 2019
    Agosto 2019
    Junio 2019
    Mayo 2019
    Abril 2019
    Marzo 2019
    Febrero 2019
    Enero 2019
    Diciembre 2018
    Noviembre 2018
    Octubre 2018
    Septiembre 2018
    Agosto 2018
    Julio 2018
    Junio 2018
    Mayo 2018
    Abril 2018
    Marzo 2018
    Febrero 2018
    Enero 2018
    Diciembre 2017
    Noviembre 2017
    Octubre 2017
    Septiembre 2017
    Agosto 2017
    Julio 2017
    Junio 2017
    Mayo 2017
    Abril 2017
    Marzo 2017
    Febrero 2017
    Enero 2017
    Diciembre 2016
    Noviembre 2016
    Octubre 2016
    Septiembre 2016
    Agosto 2016
    Julio 2016
    Junio 2016
    Abril 2016
    Marzo 2016
    Enero 2016
    Diciembre 2015
    Noviembre 2015
    Octubre 2015
    Septiembre 2015
    Agosto 2015
    Julio 2015
    Junio 2015

    Categorías

    Todos
    Brasil
    Causalidad
    CCTs
    China
    Competitividad
    Conditional Cash Transfers
    Coyuntura
    Demanda Potencial
    Deuda Externa
    Divisas
    Economia Argentina
    Economía Argentina
    Endeudamiento
    Evaluacion De Impacto
    Financial Inclusion
    Fondos Buitres
    Genero
    Género
    Griesa
    Inclusión Financiera
    Instituciones
    Liderazgo
    Mercosur
    Microfinanzas
    Mujeres
    Pro.Cre.Ar.
    TMCs
    Transferencias Monetarias Condicionadas
    Vivienda